金融就業內幕大公開!

赴美留學選專業中，將近一半的學生選擇商科，而商科中最熱門的是 金融專業。雖說很多學生本科就是讀金融的，可想到具體金融以后就業到底可以干什么，好多學生仍然一臉迷茫。

投行似乎遙不可及，銀行柜臺又不太想去，金融就那么不好做嗎？今天聽聽王俊芳咨詢師跟大家分析分析。

就業方向主要有投銀總部、投資基金、咨詢公司的金融部、期貨信托保險、研究所四大等五個方向。

金融業工作有三個重要的步驟：金融市場分析、資本方案設計、投入資金獲利。越是核心方案設計，越是實現資本增值的重要環節，收入水平越高。

舉個金融業項目的案例，大家可能會更容易理解。如某個投資團隊或投資銀行家，通過分析教育行業的政策和行業行情，認為 A 教育機構收購 B 教育機構后，雙方會達成協同效應，雙方的股票都會上漲，這就是第一步金融市場分析， 通俗來說就是 發現商機（ 這里需要該團隊具有宏觀經濟的分析能力、行業的觀察及判斷能力、扎實的金融知識）。

然后該團隊或者該銀行家聯系 雙 方股東進行 商談（這需要夠硬的人脈，及很強的溝通表達能力）。 雙方達成合作意向后，雙方企業開始梳理合并中的 法律和會計問題（這需要法律和會計知識）。

計算標的總作價，假設 10 億元 （通過建立價值模型來進行估值，這里需要數學知識） ，其中需要股權和債券融資 5 億元， 需要向機構和個 人 出售股票和債券（這就要求團隊要有很強的銷售和融資能力）。

如果做成，團隊收益是非常高的， 通常收取總作價 3% 的財務顧問費和融資額 5% 的融資費用 ，也就是總收費 5500 萬元（待遇極高，何止年薪百萬）。

最后 ，購買了 A 公司和 B 公司股票的個人投資者和機構投資者都有了獲利 （這就是交易機構最終的投資獲利）。

以上就是一個完整項目完成的基本流程， 每個環節都需要不同偏向性的金融人才。

那具體可以去什么崗位呢？我把可選擇的就業崗位按照匹配度、含金量和收入排列如下：

證券公司的投資銀行總部

證券公司的投資銀行總部是金融業的發動機 ，主要負責企業資本運作方案的設計，是資本運作行為的整體協調人。

一個證券公司總人數在幾千人左右，投資銀行總部人員在 500 人左右， 每年招聘約 50-100 人，收入每年增長 20 萬，人均收入 100 萬元左右。投銀總部是容納頂級金融學生就業最多的崗位之一，高收入加上高就業容納量，成為學生的熱門選擇。 例如：

§中信證券的投行部（綜合實力全國第一，市值全球投行第四，中國版的高盛）

§中金證券的投行部（摩根士丹利參與創立，國際業務多，國際認可度最高）

§中信建投的投行部（ 2017 全國綜合實力第二，全國人均收入第一）

§招商證券的投行部（央企，國際化程度高，綜合實力雄厚， 2017 券商排名第三）

§廣發證券、平安證券等等

從事交易和投資的基金和崗位

交易和投資崗位是在投行完成交易設計后， 利用風險資本投資升值獲利的部門 。由于各類投資公司整體員工不到 200 人， 核心崗位人員不到 30 人，每年容納就業數量較少 。此部門的收入除研究所外，基本與投行收入持平， 但是每年招聘極少 。熱門的實習崗位有

§摩根士丹利資本國際（全球最大的指數公司）

§申萬菱信基金量化投資部（中外頂級金融奇特盒子的量化基金）

§方正證券債券交易部（操作巨量債券交易）；

§IDG 資本（全球最頂級的投資公司，享譽中美）

§九鼎投資（全國最大的 PE 投資公司之一）

§中信證券研究所、海通證券研究所、國泰君安研究所（排名前列的研究所）

注意：證券公司研究所由于只是向投資機構提供投資建議，沒有投入資本承擔風險，收入只有投行和投資機構的一半左右。

咨詢公司的金融行業部

這些部門通過研究所金融風險管理、金融產品設計 給相關金融企業提供咨詢服務 。每個咨詢公司總人數上千人，從事金融咨詢的人士一般在 30-50 人左右， 咨詢公司的收入相當于投行的平均略下水平 。推薦的實習崗位有：

§普華永道咨詢 - 金融組、并購組（面向金融企業進行方案咨詢）

§安永咨詢 - 風險管理組（面向金融企業進行風險咨詢）

§德勤咨詢 - 風險管理（面向金融企業進行風險咨詢）

期貨、信托和保險機構

這類公司更多是從事風險產品的設計和銷售，雖然員工人數數以千計，但整體收入水平低于前述部門，且由于過于專業化，從業人員的職業路徑較窄。建議進入核心的產品設計部門工作，推薦實習崗位：

§中信期貨（全國最大信托公司之一，設計期貨產品）

§瑞士再保險承包部門（頂級保險公司的核心方案部門）

§建信信托（全國最大信托公司之一，設計信托產品）

研究機構、會計師事務所

屬于非對口專業工作，但在不能一步到位進入目標公司的情況下，可以作為跳板跳槽到前述單位。推薦實習崗位：

§國務院發展研究中心（國務院直屬部門，官方智囊機構，國際影響力）

§四大會計事務所（作為金融學生投行之前的入行擇業）

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