美國金融類MSF和MFE究竟有什么不一樣

很多同學都很關注美國金融類MSF和MFE究竟有什么不一樣這個問題，那么接下來就跟著中國教育在線小編一起來看看吧，相信你通過以下的文章內容就會有更深入的了解。

首先需要說明的是在美國金融類專業分為兩大類：MBA下面的金融方向，也就是我們常看到的MBA in Finance;還有就是MSF(Master of science in finance)，也有部分學生稱之為純金融專業。

MBA in Finance是美國大學金融專業設置的最主要形式之一。因為設在MBA項目下，這種課程設置要學習MBA的相關管理類課程，其學科涉及面更廣，更為多樣化，但金融專業不夠深入。這個項目的目的主要在于培養已經有經驗的管理者的橫向發展。即設計金融，財務，市場，管理等各個方面的結合。幾乎每個優秀大學都開設MBA教育，同時，MBA下都開設金融方向。通常這類學校都要求2-3年甚至更久的全日制工作經驗。因此，對于大多數中國本科畢業申請者來說，由于不具備工作經驗，申請到這些學校的MBA難度非常之大。

而MSF課程的設置形式主要為培養金融專業人才，主要的專業方向包括金融分析、投資管理以及公司財務等。典型的核心課程包括投資分析、公司財務以及財務管理或管理會計。其基礎學科包括經濟學、會計學、計量法(貨幣的時間價值與統計學概論)。主要的研究領域包括：證券管理、金融模型建構、兼并與并購以及實務期權等。盡管有一些非數量分析的選修課程，如公司治理、商業倫理以及商業戰略等，但基本上MSF主要課程以數量學方面為主。

在美國，學科的劃分大致可以按照 Humanities (人文學科)，Natural Science(自然科學)，Social Science(社會科學)，Business(商學)，Engineering(工程學)，Medicine(醫學)，Law (法學)。它們之間并沒有相互對立的關系，而且近年來學術界非常鼓勵交叉學科的發展，所以各個學科之間的界限也越來越模糊。從Rochester的MSF項目的網站上可以看到，MSF除了要學習大量的商科課程，如投資學、公司金融外，還要學習數學、統計學這樣的自然科學，以及Economics這一門社會科學。因此，MSF是一門利用數學方法和經濟學原理去解決實際金融問題的學科，比如上市公司的估值，收購兼并股價的區間，對資產負債表的解讀等等。

　 上面說了MSF，下面我們了解一下MFE.

MFE也就是Master in Financial Engineering，我們中國學生常常稱之為金融工程。 這個專業對申請者的數學和計算機背景有較高的要求，所以許多同學認為MFE是金融里面偏理科的學位，而MSF是金融里面偏文科的學位。可能是因為我們國家的教育一向就是以培養理工科人才為重，所以同學們會認為MFE的技術含量比較高，含金量自然也比MSF高。因此，不少有志向的同學認為自己應該做一些“更有技術含量”的工作，便把自己的專業方向定在了MFE。

MFE在美國也叫數量金融、金融數學等，是金融碩士中專業性最強的一種項目。金融工程廣泛使用模型，用數學方法分析股票走勢、收益率曲線，分析各種債券等的定價規律、作用以及應用策略。可以說，金融工程是金融學與數學，計算科學，計算機科學交叉滲透形成的學科。金融工程的理論性與抽象性是比較強的，它廣泛應用數學、物理和工程學方法，用數理語言代替日常語言來闡述金融思想。因此，金融工程學對數學和計算機編程的要求是非常高的。

另一方面，從卡耐基?梅隆大學MSCF項目的網站上我們也可以看到，傳統MFE的課程實際的商科內容很少，而更偏重于隨機過程、概率、微積分這類高等數學的訓練，以及計算機編程這種工程學的內容。通過高強度的數理能力培養，MFE學生掌握的技能主要是金融衍生品的定價方式，以及如何通過各種金融衍生品的特性進行套利。

從以上的信息來看，MSF和MFE都有不少的數理內容，而且需要使用不少定量分析的工具，因此他們肯定都不是“文科”。另一方面，MSF的內容相當廣泛，涵蓋了從個人到企業的各種金融課題，上課時可以根據自己的興趣，選擇一個合適的方向，畢業后想找到一個“專業對口”時選擇也比較多;MFE由于學習內容比較狹窄，課程的自由度沒有MSF大，因此在就業的選擇面上，要比MSF小。由于就業是許多打算出國的同學考慮的主要因素，所以在接下來的篇幅中，我會從就業的角度對這兩個專業進行分析。

MSF由于學習內容廣泛，畢業之后的職位也是遍布了三百六十行。面向個人客戶方面，比如商業銀行或者個人資產管理企業里的理財顧問，又或者是保險和證券買賣的經紀業務，以及投行里面的Private Client Service，面向個人資產在數百萬美元以上的客戶。面向企業方面，如商業銀行里的小額貸款，證券公司里的投行上市業務，又或者是投行內的收購兼并部門。另外，任何一個企業在擴張的時候，肯定都需要金融類的人才對公司的資產狀況和融資方法進行一系列的評估，并研究出相應的方案。因此，MSF的畢業生在找工作時的限制并不多，而且有機會根據自己的興趣去選擇一個喜愛的行業。在就業選擇上，MFE的畢業生能去的地方其實并不多。對于工程背景比較強的學生，如本科和研究生就是讀計算機或者電力工程，甚至是已經有物理學博士學位的學生來說，他們畢業之后會利用自己在計算機方面的有優勢，從事quantitative analysis的工作，比如利用C++編寫程序，制定金融衍生品的交易策略。有從事這個工作的前輩戲稱，自己就像是華爾街的IT藍領，每天就對著電腦寫代碼，沒有什么機會跟人打交道。對于一些編程能力不強，或者是不希望從事Quant工作的學生來說，他們主要的職業目標則是投行或者對沖基金里的trader，以利用他們對金融衍生品以及風險管理的知識，在市場上進行投資或者投機性套利。總得來說，trader的最大挑戰就在于對市場動向的把握和對自己情緒的控制。在市場劇烈波動的時候，一個trader能不能冷靜且迅速地做出決定，果斷地進行數百萬、千萬乃至上億美元的交易，為公司帶來收益，并不是一件容易的事情。許多學金融的同學都想進投行，可能是被8位數的年薪吸引，可能是被華爾街一個個傳奇的故事所折服。大家在聽說某某人拿到某大投行offer的時候，總是投去羨慕的目光，并積極地打聽這位牛人的背景：學什么專業，GPA多少，做過什么實習，有什么課外活動經歷。然后大家紛紛拿自己的背景去比較，看看自己還缺什么，要怎么去提升。然而，大家好像很少去了解，這位牛人具體是進了哪個部門，工作職能是什么，每天時間安排如何，性格又是怎樣，是不是合適自己。

最后，我也發現有些同學不愿意學MSF，而決定學習MFE，是因為覺得自己不適合做“和人打交道”的工作。這其中又分為幾種情況。其一，由于在大學的時候沒有合適的環境，可能是因為到了一個不理想的學校，和周圍的同學相處不好，也可能是參加了一些社團活動或者競賽，沒有取得驕人的成績，便失去了自信，認為自己不適合與人打交道，干脆就去做一些技術活兒。從本質上來說，這是一種對現實的逃避。其實，良好的溝通能力并不是與生俱來的，而是通過后天的努力和培養，誰一生下就能有很強的溝通能力呢?如果只是遇到過幾個挫折，就認為自己做不來，那肯定也不具備做trader的素質。

另一種可能，就是認為“與人打交道”的工作是比較低端的工作。但是，金融行業作為一個第三產業，本身就是一種服務性質的行業，離不開“與人打交道”。在投行中，一個senior banker需要管理企業客戶關系，而即使是trader，也不可避免地要與broker打交道。在這種高層的交流中，或許能夠讓你吃香一陣子，但是如果你的專業性不強，沒有能力解決實際問題，那也很難獲得長久的職業成功。

通過上文的內容介紹，大家對“美國金融類MSF和MFE究竟有什么不一樣”大家是不是有了一個大致的了解呢？如果大家還想了解更詳細、更多的相關內容，則可以繼續關注本頻道，也可以向本頻道咨詢。

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